Ипотека в россии для иностранных граждан

Полная информация по теме: "Ипотека в россии для иностранных граждан". Мы собрали и систематизировали всю информацию из сети и предоставили ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов задавайте их нашему дежурному специалисту.

Особенности оформления кредитов и ипотеки иностранцам в России

Основы законодательства

В законодательных актах Федерации запрета на выдачу кредитных средств иностранным гражданам нет. Но многие банки дают займы лишь россиянам, сделки с иностранцами они считают рискованными. Если дать потребительский заем на небольшую сумму в Москве соглашаются многие финансово-кредитные учреждения, то ипотеку оформить иностранцы могут лишь в некоторых банках.

Хотя по законодательству заемщиком может выступать человек без гражданства и иностранец. Но обязать финансовые учреждения давать деньги государство не вправе.

Важные условия

В большинстве банков в России для получения займа необходимо иметь гражданство Федерации. Некоторые предоставляют кредит для иностранных граждан на особых условиях. Ведь работа с иностранцами связана с повышенными рисками.

Взять кредит иностранному гражданину можно при соответствии ряду условий:

  • наличие постоянного места трудоустройства;
  • официальный доход;
  • высокооплачиваемая должность;
  • наличие в собственности недвижимого имущества, транспортных средств;
  • статус резидента Федерации;
  • наличие семьи в России.

Не все иностранцы соответствуют выдвигаемым требованиям, поэтому кредит для иностранных граждан – проблема. Зачастую работодатели выплачивают «серую» зарплату приезжим работникам, понижая официальный уровень дохода. Из-за этого ипотека для граждан Украины недоступна.

[1]

Резидентам с видом на жительство в России получить займы проще. Кредит гражданам Украины предоставят при наличии перспектив дальнейшего проживания и трудоустройства в Федерации. На вид на жительство в финансово-кредитных учреждениях оформляют займы. Данный документ оформляют иностранные граждане, постоянно проживающие в РФ. Указанная категория иностранцев приравнена в правах с россиянами.

Лояльно некоторые финансовые компании относятся к приезжим с разрешением на временное проживание. Это легальные мигранты, планирующие в будущем обосноваться в Москве или ином регионе Федерации. Кредит иностранным гражданам с РВП на незначительную сумму могут выдать.

Ипотека с видом на жительство предоставляется приезжим с трудовым стажем от 3 лет в одной компании и официальным доходом, позволяющем вносить ежемесячные платежи без ущерба для семейного бюджета. Ипотека в РФ зачастую иностранцам дается при поручительстве россиян.

Особенности банков

Обратиться приезжие вправе в ВТБ 24. Данное финансово-кредитное учреждение сотрудничает с иностранцами. Кредит для иностранных граждан предоставляется, если выполняются оговоренные требования к заемщикам:

  • наличие паспорта иностранца + нотариально заверенная копия перевода;
  • документальное подтверждение легальности пребывания в Федерации;
  • ксерокопия трудовой книжки (заверение работодателем обязательно);
  • справка 2 НДФЛ, подтверждающая доход.

В ВТБ 24 вправе потребовать иную документацию, чтобы решить предоставлять заем на вид на жительство или нет. Процентная ставка на кредит с видом на жительство зависит от наличия семьи, образования и иного имущества.

Кредит для иностранцев выдадут без предоставления вышеназванной документации, если внести более 40% первоначального взноса и предоставить поручителя. Переплата будет существенно выше. Кредит по виду на жительство в Сбербанке оформить проблематично. Средства они дают гражданам РФ. Зато открыть текущий либо дебетовый счет получится без проблем.

Особенности сделок

В некоторых финансово-кредитных учреждениях разработаны специальные программы для приезжих. Кредит иностранным гражданам Сбербанк, к примеру, не дает. Но некоторые не считают сделки с приезжими резидентами РФ рискованными. Главным условием является легальность их пребывания в России. Поэтому получить кредит по виду на жительство вполне реально.

Условия, на которых дают кредит иностранному гражданину в России, меняются:

  • минимальный постоянный стаж повышается с 6 месяцев до нескольких лет;
  • размер первоначального взноса возрастает;
  • требование по наличию созаемщиков и поручителей становится обязательным, чтобы оформить кредит с видом на жительство вместо паспорта;
  • величина процентной ставки увеличивается (так банк минимизирует риски, выдавая кредит гражданам Украины, Беларуси, иных стран СНГ).

Наличие собственной недвижимости повышает вероятность того, что ипотека в РФ приезжему будет оформлена. Кредиты для иностранных граждан дают более охотно, если второй супруг является россиянином.

Получить кредит по виду на жительство выйдет при соответствии иным условиям финансово-кредитного учреждения по возрасту, длительности трудового стажа и наличия иной документации. При соответствии можно взять кредит не на жилье, а на потребительские цели. А вот приобрести жилье сложнее.

Ипотека с видом на жительство для белорусов дается на общих условиях для иностранных граждан. Особые льготы для жителей Беларуси, Украины в России не предусмотрены. А вот перечень требуемой документации для приезжих значительно шире. Можно взять кредит, если помимо основных бумаг предоставить:

  • разрешение на въезд (при визовом режиме);
  • разрешение на трудоустройство;
  • заключенный с работодателем контракт;
  • миграционную карту;
  • наличие регистрации в регионе, где подавалась заявка на ипотеку.

Но даже при наличии полного пакета документации кредит по виду на жительство в Сбербанке не получить. Данные сделки Сбербанк считает слишком рискованными.

Займы в иностранных финансово-кредитных учреждениях

Все россияне знают, какие банки дают наиболее дешевые займы. В странах Евросоюза, США ипотека на 30 лет оформляется под 4% годовых. Как взять кредит в России по таким условиям? Финансово-кредитные учреждения, предоставляющие кредит на российском рынке ориентируются на местные реалии. Поэтому россиянам рассчитывать на получение дешевой кредитной недвижимости не стоит. Даже в Казахстане ипотеку дают при условии нахождения залога в данной стране.

Некоторые пробуют оформить ипотеку в иностранном банке для приобретения жилья в Федерации. Сделать это нереально, по требованиям приобретаемое жилье должно находиться в стране, которая выдает средства.

Получить нецелевой заем на потребительские нужды более реально. Предварительно следует:

  • открыть депозит в интересующем вас финансово-кредитном учреждении;
  • показать источники доходов;
  • доказать, что счет не будет использоваться для отмывания средств в иностранном банке.

Даже если заем будет оформлен, потратиться придется на перечисление средств в Россию и объясниться с налоговыми органами. Полученный кредит налоговая вправе расценить как доход и обязать уплатить налог.

Читайте так же:  Отказ в выдаче загранпаспорта

Иностранцы вправе оформить ипотеку в России при условии легального нахождения в стране и официального трудоустройства. Но не все финансово-кредитные учреждения работают с приезжими. Банки, сотрудничающие с иностранными гражданами, выдвигают особые требования к заемщикам и изменяют стандартные условия кредитования.

Могут ли иностранные граждане взять ипотеку в России?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Российское Законодательство в сфере банковской деятельности детально регламентирует условия, способы и процесс получения кредитов в коммерческих банках Российской Федерации. Причем данные нормативы распространяются и на граждан зарубежья.

Действительно ли реально получить кредит иностранцу в России? Какие дополнительные условия и подводные камни скрываются за данной процедурой? Какие факторы мешают, а какие, наоборот, умножают шансы на получение кредита иностранным гражданам в нашей стране? Все эти, и многие другие вопросы, разберем в текущей статье, посвященной кредитованию иностранцев в России.

Особенности кредитования иностранных граждан российскими банками

Естественно, кредитование иностранцев несет в себе ряд особенностей, хотя сами кредитные организации позиционируют данную процедуру весьма стандартной. Но все-таки есть различие в кредитовании граждан России, резидентов и нерезидентов России, иностранных граждан и граждан стран СНГ.

Пакет документов, необходимых для первичного рассмотрения заявки на кредит иностранцу, практически не отличается от того пакета, который предоставляют резиденты Российской Федерации. Но, безусловно, он немного шире стандартного пакета документов.

Обязательным требованием для иностранных граждан является предоставление в банковскую организацию миграционной карты и действующей визы. Если же с иностранным государством действует безвизовый режим, соответственно, визу в банк предоставлять не нужно.

К слову, гражданам стран СНГ получить кредит в России проще, чем гражданам из других стран.

Помимо этого, следуют представить следующие документы (оригиналы и копии):

  • Разрешение на осуществление трудовой деятельности на территории Российской Федерации;
  • Справку о регистрации;
  • Документы об образовании;
  • Рекомендации с прошлого места работы;
  • Выписки со счетов потенциального заемщика (если таковые имеются);
  • Трудовой договор;
  • Документы на недвижимость, находящуюся в собственности потенциального заемщика – иностранца на территории Российской Федерации (если такая собственность имеется). Наличие такого имущества значительно повысит его скоринговую оценку, и, соответственно, приблизит к оформлению ипотечного кредита. Ведь недвижимость, находящая в собственности, при условии ее ликвидности, может служить дополнительным обеспечением желаемой ссуды.
  • Документы, отражающие семейное положение заемщика (свидетельство о браке). Если иностранный гражданин имеет официальный брак с гражданином Российской Федерации – это значительно увеличивает шансы на одобрение кредита (при выполнении всех остальных условий). Так как, при оформлении ипотеки, второй супруг автоматически становится созаемщиком кредита. А у российского гражданина больше шансов найти стабильную работу с высоким заработком, нежели недавно приехавшему иностранцу (тем более, плохо владеющего языком).

Важный момент! Все документы, которые предоставляет нерезидент Российской Федерации в кредитную организацию или в регистрационную палату (для приобретения недвижимости), обязательно должны быть переведены на русский язык и заверены либо в консульстве, либо в лицензированном бюро переводов, либо в нотариальной конторе!

Если иностранный гражданин является налоговым резидентом, то его шансы получить кредит увеличиваются в разы. Ведь банку намного проще определить платежеспособность налогоплательщика. Ввиду этого, риски по таким кредитам объективно уменьшаются. Потенциальный заемщик должен предоставить в банк официальные справки о своих доходах по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.

Другие требования к иностранным гражданам, желающим получить ссуду в России, сводятся к стандартным. Например, возраст заемщика должен быть не менее 21 года (для ипотеки – в идеале), стаж на последнем месте работы не менее полугода (или не менее 3 месяцев при доходе выше среднего).

Типовым является и отношение банковских организаций к страхованию: при получении ипотеки иностранным гражданином, ему необходимо будет в обязательном порядке застраховать приобретаемую недвижимость и свою жизнь (а возможно, и другие рисковые факторы, по добровольному согласию).

Сложности принятия решения о выдаче кредита нерезиденту Российской Федерации

Работа коммерческих банков построена так, что, при кредитовании, они «страхуют свои риски» путем увеличения процентных ставок. Однако же все кредитные организации утверждают, что не спекулируют повышением ставок для иностранных граждан.

Но по факту, кредит иностранцу – это кредит с повышенным риском. Особенно кредитная карта или потребительский кредит на личные нужды. Да и при оформлении ипотеки, никто не даст гарантии, что иностранец не захочет навсегда вернуться на родину. Да, в данном случае, банк может продать залоговое имущество на торгах, при этом, компенсировать недополученную прибыль. Однако же, банкам такой расклад не выгоден: ведь данная процедура весьма трудоемка и несет дополнительные финансовые издержки.

Поэтому, банк имеет реальные сложности при анализе принятия решения о выдаче кредита иностранцу. К ним относятся:

  • Неведение кредитной истории иностранного гражданина;
  • Сложность доступа к информации об иностранце службе безопасности банка;
  • Объективная оценка платежеспособности нерезидента РФ;
  • Отсутствие гарантии нахождения на территории России на протяжении всего срока кредитования.

Какие банки кредитуют иностранцев в России?

Сегодня многие коммерческие банки практикуют кредитование иностранцев. По статистике выданных кредитов такой категории, больше пользуется спросом потребительский кредит. Так как деньги на личные нужды в первое время пребывания в чужой стране необходимы чужестранцам в первую очередь.

Перечень банков, которые активно практикуют кредитование иностранных граждан (в большинстве, налоговых резидентов страны):

  1. Банк ВТБ-24. Отличительные требования к таким заемщикам банк предъявляет в качестве:
    • идеальной кредитной истории;
    • дополнительной страховки приобретаемого имущества;
    • непрерывный стаж официальной работы в Российской Федерации не менее 3 лет.
  2. Банк «Хоум Кредит»;
  3. Банк «ДельтаКредит». При оформлении ипотечной ссуды иностранным заемщикам, банк требует дополнительное обязательное страхование трудоспособности и наличие не менее 3 поручителей.

Региональный директор банка «ДельтаКредит» в северо-западном федеральном округе Ирина Илясова комментирует: «Мы оцениваем платежеспособность клиента по одной системе, не важно, является он гражданином России или нет. Так же фактор нерезидентства никак не влияет ни на процентную ставку по кредиту, ни на размер первоначального взноса по ипотеке».

Читайте так же:  Переезд в чехию на пмж
  • «Альфа Банк». При кредитовании в данном банке потенциальному заемщику необходимо будет вписать в договор об ипотеки (и в договор потребительского кредита) одного или двух поручителей — граждан Российской Федерации. А так же необходимо обязательно застраховать утрату и/или повреждение залогового имущества;
  • Росбанк. Кредитует в основном иностранных граждан стран СНГ.
  • ЮниКредит Банк. При определении допустимого размера кредита банк может принять в расчет доход его ближайших родственников, а также иных третьих лиц, не имеющих родственных отношений с заемщиком.
  • Райффайзен Банк. Кредитует иностранных граждан — налоговых резидентов России;
  • Промсвязь банк;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития;
  • Бинбанк и другие крупные рейтинговые банки.
  • Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан — документы для оформления

    Правом приобрести жилье в России наделен любой человек, независимо от того, есть у него российское гражданство или нет. Более того, требования, которые предъявляются к заемщику – жителю другого государства, часто и вовсе не имеют различий с критериями, установленными финансово-кредитным учреждением в отношении россиян.

    Более того, есть банки, которые успешно работают в данном направлении, и кредитование иностранцев является достаточно прибыльным бизнесом. Преимущество иностранцев перед россиянами заключается в том, что они считаются более ответственными и платежеспособными заемщиками. Особое место в списке программ занимает оформление ипотеки для иностранных граждан. Сегодня мы расскажем о том, какие банки и на каких условиях кредитуют зарубежных покупателей и какие требования предъявляются к заемщикам.

    На каких условиях иностранцам предоставляют ипотечную ссуду?

    Несмотря на массу положительных моментов и особое отношение к иностранным заемщикам, банки все же проявляют повышенную осторожность и предъявляют к гражданам достаточно жесткие условия. Это обусловлено тем, что зарубежный гость в любой момент покинет РФ и не оплатит имеющийся долг. Итак, чтобы оформить ипотечную ссуду, иностранному лицу необходимо отвечать следующим условиям:

    [3]

    • соискатель должен быть официально трудоустроен;
    • обратившийся человек обязан регулярно оплачивать налоги;
    • заявителю потребуется подтвердить трудовой стаж;
    • в обязательном порядке вносится первоначальный взнос.

    Данные условия являются основными, поскольку изначально позволяют определить, может ли гражданин другой страны претендовать на получение ссуды.

    Существенные критерии: процентная ставка и валюта займа для иностранных заемщиков

    Значимыми моментами ипотечного кредитования граждан другого государства являются такие характеристики, как:

    • валюта, в которой будет оформлена ссуда;
    • процентная ставка по займу.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Каждая из этих характеристик является очень важной, поскольку будет определять размер ежемесячных выплат и общую стоимость жилищного кредита. Что касается денежных единиц, в которых будут выданы заемные средства, то здесь иностранцы могут выбрать один из вариантов: рубли, доллары или евро.

    Ставки на ипотеку определяются с учетом группы факторов, а именно:

    • сроки кредитования;
    • сумма обязательного первоначального взноса;
    • количество поручителей;
    • наличие страхового полиса;
    • валюта кредита.

    Все перечисленные параметры влияют на ситуацию. К примеру, если срок кредитования продолжительный, а первоначальный взнос небольшой, то проценты по кредиту будут значительными. Диапазон показателя может составлять 10,75-25%. Многое зависит от банка и действующих программ. По закону, если в кредитном учреждении принята переменная ставка, то это означает, что проценты по ссуде будут пересматриваться до двух раз в год с учетом решений ЦБ РФ.

    Какие документы могут потребовать у иностранца?

    Банки предъявляют к иностранцам различные требования. Чтобы подтвердить свое соответствие, заемщик в обязательном порядке должен подготовить и представить полный пакет документации. В стандартный список бумаг входят следующие документы:

    • трудовое соглашение;
    • регистрационные бумаги, которые подтвердят факт прописки соискателя в регионе нахождения банка;
    • паспорт и перевод документа на русский язык, заверенный в нотариальной конторе;
    • иногда может потребоваться справка в том, что иностранец проработал на территории РФ в течение трех лет.

    Приведенный список документов требуется только от иностранцев, однако он должен быть дополнен и другими бумагами:

    • справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
    • информация о наличии достаточного первоначального взноса и данные на поручителей, если таковые будут участвовать в процедуре;
    • трудовая книжка, заверенная работодателем.

    Важным моментом является требование в том, что заемщик должен быть налоговым резидентом. Это требование выполняется лишь в том случае, когда гражданин другой страны находится на территории России свыше 183 дней. В противном случае банк откажется принять заявку на кредит.

    Какие банки предоставляют ипотечную ссуду иностранцам?

    Многие банки оказывают услуги по кредитованию населения, однако лишь некоторые предлагают выгодные условия для иностранных граждан. В частности, можно отметить такие банки, как Сбербанк РФ, ВТБ24, ДельКредит, Юникредит. В каждом из банков действует своя программа. К примеру, оформить ипотеку в Москве в ВТБ24 смогут граждане Украины или Европы. Также ссуда оформляется для белорусов.

    Стандартные условия кредитования заключаются в предоставлении необходимой суммы денег под 11,5-17% годовых (на усмотрение банка) сроком на 30 лет. Нередко кредитор принимает отрицательное решение по заявке. Как правило, это обусловлено отсутствием необходимых документов или несоответствием заемщика требованиям банка.

    Заключение

    Жилищное кредитование иностранцев – это такая же услуга банка, как и оформление потребительских займов. Действующие программы имеют свои особенности и условия, поэтому, прежде чем обратиться в банк за ссудой, потенциальному заемщику следует внимательно с ними ознакомиться.

    В каких банках РФ можно взять ипотеку иностранным гражданам в 2019 году

    Многих жителей зарубежья, прибывших в Россию на заработки или с другими целями, интересуют условия получения ипотеки для иностранных граждан в этой стране. Такая услуга довольно распространена, хотя с нерезидентами в 2019 году работают далеко не все банки. Процентная ставка и другие детали во многом зависят от отдельного финансового учреждения. Некоторые выдают иностранцам ипотеку почти на одинаковых условиях с гражданами РФ, в то время как другие относятся к ним настороженно.

    Читайте так же:  Программы обмена для школьников

    Законодательная основа

    Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.

    Людям без ВНЖ также можно приобрести недвижимость и даже взять ипотеку у российских банков, но, как правило, для этого понадобится солидный первоначальный взнос и выполнение некоторых дополнительных условий.

    Практика выдачи кредитов

    Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам. Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги.
    • увеличение ставки на 1—2%;
    • требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
    • уменьшение предельного срока выплаты кредита;
    • значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
    • большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
    • обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
    • повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
    • проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;
    • отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
    • дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.

    Лучшие предложения

    Кредитование в Райффайзенбанке

    Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения таковы:
    • годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
    • сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
    • срок кредитования от 1 до 30 лет;
    • решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
    • доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
    • возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
    • клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
    • погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
    • штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
    • способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.

    [2]

    • Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
    • Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
    • Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
    • Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
    • Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.
    • Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
    • Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).

    Получение услуги от ВТБ 24

    Доступна ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом объединения нескольких финансовых учреждений и оказывает услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:
    • ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв. м.);
    • сумма от 600 тыс. до 60 млн рублей;
    • срок до 30 лет;
    • заявка рассматривается за 1—5 рабочих дней;
    • наличие регистрации по месту жительства в районе обращения не требуется;
    • можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. а также рефинансировать существующую ипотеку;
    • первый взнос от 10%;
    • комплексное страхование как заёмщика, так и его имущества;
    • учёт дохода всей семьи (до 4 созаёмщиков) при вычислении суммы кредита;
    • улучшенные условия для зарплатных клиентов банка и работников государственных учреждений;
    • возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, путём перевода безналичных на счёт из другого банка либо оплаты наличными в любом офисе организации или чрез Почту России;
    • досрочная выплата долга на любом этапе сделки.

    Иностранцам также может быть интересна программа «Победа над формальностями», позволяющая значительно упростить оформление кредита при предоставлении большого первоначального взноса и получить его даже лицам без ВНЖ. Но даже без неё ВТБ банк является достойным кандидатом для оформления ипотеки.

    Условия Альфа-банка

    По состоянию на 2019 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:
    • ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
    • сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
    • срок от 3 до 30 лет;
    • обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
    • время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
    • стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
    • максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);
    • можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
    • из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.

    Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства. Им стоит поискать другое предложение.

    Ипотека от Дельтакредита

    Для того чтобы получить в Москве ипотеку для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, можно обратиться в банк под названием Дельтакредит. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости на таких условиях:
    Читайте так же:  Как получить гражданство туркменистана

    Ипотека для иностранных граждан в России в 2019 году

    Сегодня в РФ работает и проживает много иностранных граждан, которые заинтересованы в приобретении жилья не меньше, чем коренное население. Ипотека позволяет нерезидентам купить недвижимость в рассрочку, но по таким программам работают не все банки. Финансовые организации объясняют отказ предоставлять ипотечный кредит иностранцам повышенными рисками, связанными с оформлением сделки.

    Может ли иностранный гражданин взять ипотеку

    Закон «Об ипотеке» не накладывает запрет на ипотечное кредитование иностранцев, но практика показывает, что кредитополучателю придется выполнить целый ряд ужесточенных требований, выдвигаемых банком. Кредитно-финансовые организации страхуются от потерь в случае нарушений заемщиком с иностранным гражданством условий сделки. Иностранец может прекратить платежи и покинуть пределы России. Тогда банк понесет серьезные убытки.

    Финансовые организации относят к таким убыткам невыплаченную сумму по основному долгу, проценты, штрафы и пени, а также расходы, связанные с исками в суды для взыскания денег по кредиту. Небольшое число банков может согласиться рисковать средствами и временем.

    Конечно, иностранец не сможет увезти с собой объект приобретенной недвижимости, однако банку нужно будет обращаться в суд, выставлять квартиру на торги и реализовать ее ниже рыночной стоимости. Это приведет к дополнительным убыткам.

    Однако отдельные банки, стремящиеся увеличить доходы посредством расширения объемов кредитования, готовы заключать сделки с иностранными гражданами, даже имеющими постоянную работу на территории РФ. При этом все риски закладываются в договор через увеличение процентов или других дополнительных сборов.

    Документы кредитополучателя из другого государства будут тщательно проанализированы. Финансовая организация проверит кредитную историю, место работы, связи, и только в случае полной благонадежности банк согласится подписать сделку.

    Иностранец может взять ипотечный кредит, однако ему следует изучить определенные тонкости процедуры. Обычно банки охотнее выдают займы гражданам СНГ, хотя Райффайзенбанк работает и с представителями других зарубежных государств, если они являются надежными заемщиками.

    Ипотека для граждан с ВНЖ в России

    В РФ граждане с видом на жительство имеют практически равные права с российскими. Это закреплено в законодательных актах. Они так же, как и коренные жители, платят налоги, имеют возможность пользоваться льготами и получать социальные пособия. Не является исключением и ипотечное кредитование.

    Ипотека для тех, кто имеет вид на жительство в России, проводится по обычному алгоритму. В этой категории граждан обычно числятся те, кто имеет постоянную работу и, соответственно, доходы. А это самое основное условие для выдачи кредита.

    Ипотека для граждан СНГ

    Для лиц, имеющих гражданство одной из стран СНГ, получить ипотеку намного проще. Международное соглашение между Россией и Таджикистаном, а также Беларусью дает возможность гражданам получить вид на жительство без разрешения на временное проживание. Это делает процесс получения ипотечного кредита намного легче. Особенно упрощены условия выдачи ипотеки для белорусов, которым не нужно оформлять миграционную карточку. Нужно просто подать сведения о постоянном трудоустройстве и доходах. Программа лояльности в ипотечном кредитовании разработана для всех стран СНГ.

    Раньше правом получения ипотеки по упрощенному варианту пользовались и граждане Украины. Однако условия значительно ужесточились после 2014 года. В 2019 году процедура получения украинцами ипотечных займов значительно усложнилась. Кредитополучатели из Украины обязаны подтвердить постоянное трудоустройство, доходы, уплату налогов.

    Выходцы из стран СНГ и иностранцы с видом на жительство в России являются для банков приоритетной категорией при выдаче займов. Для них все процедуры будут немного проще, чем для граждан из дальнего зарубежья.

    Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

    К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

    1. Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
    2. Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
    3. Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
    4. Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
    5. Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
    6. Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

    Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

    Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

    • Привлечение поручителей;
    • Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
    • Уменьшение предельных сроков кредитования;
    • Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;
    • Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.
    Читайте так же:  Проверить электронный авиабилет

    Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

    Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

    Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы , причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода. Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам.

    По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме. Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно.

    Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем. Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

    Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

    Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного. Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет. Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты. Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%.

    ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

    Требования к заемщику

    В зависимости от выбора банка требования могут варьироваться. У каждой финансовой организации существуют свои условия для выдачи ипотечного кредита гражданам, претендующим на ипотеку. Однако в перечень основных требований входят:

    • Трудоустройство и постоянный доход;
    • Положительная кредитная история;
    • Возрастное ограничение – 21-65 лет;
    • Наличие стационарного или мобильного телефона;
    • Постоянное проживание в местности, где расположено отделение банка;
    • Финансовая деятельность – от 3 лет (для владельцев бизнеса в России);
    • Гражданство – любое.

    Такие же требования финансовые организации предъявляют к поручителям.

    Пакет документов

    Принять положительное решение по выдаче ипотечного кредита банк сможет только в случае предоставления всех необходимых бумаг:

    • Заявление с анкетными данными по форме, установленной банком;
    • Переведенный и заверенный у нотариуса паспорт гражданина иностранного государства;
    • Сведения о трудоустройстве и постоянном доходе;
    • Информация о пребывании на территории России (виза, ВНЖ, миграционная карта);
    • Разрешение на трудоустройство в РФ;
    • Документация на приобретаемую недвижимость (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, оценка жилья и т.д.).

    Однако банки могут дополнительно затребовать другие документы:

    • Об образовании;
    • О временной регистрации;
    • Об имуществе, находящемся в собственности;
    • Выписки из банков о личных счетах претендента.

    Обязательно предоставление рекомендаций с места трудоустройства. На положительное решение вопроса об ипотеке повлияет и наличие ликвидного имущества в собственности супруга или супруги, которые являются гражданами РФ.

    Процесс оформления

    Для иностранцев правила оформления ипотечного кредита аналогичны схеме, по которой получают ипотеку граждане России. Процесс осуществляется в определенной последовательности:

    1. Изучение предложений на рынке банковских услуг, что позволит иностранцу выбрать наиболее выгодный вариант.
    2. Выбор конкретной ипотечной программы.
    3. Подготовка необходимого пакета документов (учитывая, что многие справки нужно ждать в течение продолжительного времени, позаботиться об этом у нужно заранее).
    4. Посещение банка и подача заявления.
    5. Ожидание решения (более тщательное рассмотрение документов от иностранцев влечет за собой увеличение сроков рассмотрения – до месяца с момента написания заявления).
    6. При положительном решении банка подписание необходимых документов (финансовая организация предоставляет договор с установленным подробным графиком выплат).
    7. Внесение первого взноса из собственных средств (не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья).
    8. Регистрация сделки (приобретаемый объект нужно зарегистрировать в Регистрационной палате или МФЦ, с дальнейшим наложением обременения от банка).
    9. Перевод оставшейся суммы лицу, продающему недвижимость.

    После проведения всех операций кредитополучатель становится владельцем жилья, которое по документам находится в залоге у банка.

    Заключение

    Как и граждане России, иностранцы имеют полное право на получение ипотеки. Однако немногие банки соглашаются выдавать такие кредиты, поскольку это связано с большой долей риска. Среди финансовых организаций, охотно идущих на подобные сделки, можно назвать Банк Открытие, Райффайзенбанк, Дельтабанк. Гражданство клиента, подавшего заявление на ипотечный кредит, не имеет для них принципиального значения.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Основным условием для принятия положительного решения по заявлению иностранца – удовлетворение требований банка: проживание на территории РФ от 183 дней, трудоустройство и стабильный заработок, положительная кредитная история, уплата налогов, полный пакет достоверных документов. Любой иностранец, подходящий под эти требования, имеет право приобрести жилье на территории России с выдачей ипотечного кредита. Если трудоустройство отсутствует, то можно обратиться в ВТБ и получить ипотеку по упрощенной программе.

    Источники


    1. Дельбрюк, Б. Введение в изучение языка. Из истории и методологии сравнительного языкознания: моногр. / Б. Дельбрюк. — М.: Едиториал УРСС, 2015. — 154 c.

    2. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

    3. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
    4. Комаров, С. А. Общая теория государства и права / С.А. Комаров. — М.: Издательство Юридического института, 2012. — 608 c.
    5. Чиркин, В. Е. Основы сравнительного правоведения / В.Е. Чиркин. — М.: МОДЭК, НОУ ВПО Московский психолого-социальный университет, 2014. — 392 c.
    Ипотека в россии для иностранных граждан
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here